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从孩子的“压岁钱”谈理财教育
作者: 来源:第一家教网 日期:2011.02.16  浏览量:14824

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每逢过年,小孩子将会得到长辈给的压岁钱。这个风俗源远流长,它代表着一种长辈对晚辈的美好祝福,是长辈送给孩子的护身符,保佑孩子在新的一年里健康吉利。今年春节,孩子收入像物价上涨一样水涨船高,比往年要多。可压岁钱不像往年那样把红包交给大人保管,而是自己存了起来。大大小小的钱放在一起,还很仔细。成百的一摞,秒票子更多。一个钱夹子放不开了,妻子又给他一个。这下好了,他自己精心数好,分门别类的进行存放。妻子问她有多少了,他说大约xxxx元。妻子看看自己的钱包,想起明天要去朋友l家探望看病回来的大娘,就向她要xxx元用,并说好是接的。孩子数了数成百的钱,只有xxxx元,妻子就要了xxx元。孩子在本上就记上了:姓名:妈妈,借款:xxx元;时间:2011年2月12日还款时间:2月14日.其实,对于孩子存钱花钱,我认为孩子有个钱并不错,就看是不是乱花,只要不乱花,最起码从小培养她的理财意识。我们常说“别让孩子输在起跑线了”,不要以为这句话专指孩子的学习成绩。其实,在当前的经济社会里,智商、情商和财商,三“商”都高的孩子,才能赢得自己的精彩人生。而从小培养孩子的财商,在孩子的每一步成长过程中都进行有规划的理财教育,更是新一代父母的必要选择。 

    一、理财教育要从娃娃抓起

古人云:“仓廪足而知礼节”。理财也是一样,先有财,后有理财需求。在物质匮乏的贫穷年代,人们几乎不需要理财知识,主要是通过勤俭节约把基本生活安顿好。正因社会发展和时代的原因,中国大部分成年人普遍缺乏理财意识。有些人成年之后,且不要说突然给他(她)中个百万元大奖该如何是好如何分配,甚至稍微赚得多一点了之后,就茫然不知所措,不是一味挥霍就是一味节约。可也有些人成年之后,能妥善处理和钱的关系,知道怎么挣钱,怎么花钱,怎么借钱,也知道要控制合理的负债比例。同龄的年轻人之所以会产生如此的差异,就是因为在他们从小成长的过程中,父母没有能够给予他们接触前、自主支配钱的机会和经验。

现如今对于在经济社会里成长的孩子们来说,从小就要和钱打交道,财富将是他们人生中必须面对的主题之一,可以说,社会的发展“逼迫”他们必须要具备一定的理财知识才能将生活调理得更精彩,这堂“人生必修课”从何时开始,也将决定着孩子一生的财商轨迹。如果套用邓小平曾说过的一句话,理财,要从娃娃抓起。 

二、理财教育是幸福人生的起点

作为父母的现代人,往往过分关注孩子的学习和生活,觉得孩子只要学习好,其他事情都可以商量甚至放纵,生活上百依百顺,孩子过着饭来张口,衣来伸手的甜蜜日子。孩子的一切花费,全由父亲或母亲代为处理,或是孩子要多少钱就给多少钱没有一点使用上的指导。如此一来,孩子对于钱的多少根本没有概念,进入社会初期还是如此;或者因为大手大脚惯了,对于挣钱的辛苦无法理解,进而可能因此影响自己的择业观和人生观。

在国外,美国父母希望孩子早早就懂得自立、勤奋与金钱的关系,把理财教育称之为“从3岁开始实现的幸福人生计划”。美国每年大约有300万中小学生在外打工,他们有一句口头禅:“要花钱打工去!”约翰·洛克菲勒是美国历史上最富有的人,是世界公认的“石油大王”。其经商获得极大成功,同时他把父母教育自己正确认识金钱的办法也用于教育子女. 洛克菲勒在家里搞了一套完整的虚拟的市场经济,让妻子做"总经理" ,而让孩子们做家务.每一项家务所能获得的报酬被公布出来,只要孩子们主动去做这些家务,他就能得到相对应的报酬.母亲则根据每个孩子做家务的情况,给他们零花钱. 儿童教育专家认为,孩子越早接触钱,越早具备理财的观念,长大后也就越会赚钱,关键是家长如何教孩子花钱, 理财.洛克菲勒的聪明在于用生活事例教会了孩子钱是来之不易的,花钱要有节制.

英国哲学家培根有句名言: "金钱虽然是好仆人,有时候也会摇身一变,变成坏主人. "事实上正是如此,许多生活在富裕家庭的孩子由于缺乏理财教育反而对金钱有一种依赖,从而失去了自己的能力.而生活在贫穷家庭的孩子, 由于经常性地需要精打细算,反而对金钱有一种强有力的控制能力,结果,两种孩子的命运非常不同.日本人教育孩子也有一句名言:“除了阳光和空气是大自然赐予的,其他一切都要通过劳动获得。” 许多日本学生在课余时间都要在校外打工挣钱。

所以,我们的家长朋友也不要羞于和孩子谈“钱”。孩子走上社会以后,独立成家以后,必然要和“钱”打交道。孩子们的学校教育和课本中,没有“理财”这一课,家长们就该为孩子补上这一课,从小培养孩子的财商。

三、理财教育要因才施教

在学习国外的财商教材中,常有这样的案例:美国几岁大的小孩就会将自己用不着的玩具小熊摆在家门口,放一块“Sale”(出售)的牌子,等待别人付钱拿走小熊,而自己得以获得一点收入供零用。但这样的方式,在国内的孩子中大概很难实现。因为国人对于二手物品的接受程度仍然不高,而且把东西放在家门口代售也不太现实,还极可能被拾荒者顺手就拿走。

所以,儿童的理财教育不能照搬国外的经验,或照搬某个案例的经验。最好能够针对家庭的成员结构和经济状况、社区和居住环境的状况等因素,进行有针对性的、有意识的指导,在别人的经验基础上进行一定的改进,因人而宜。其中最主要是注意孩子的年龄大小来进行安排,否则超过了孩子某一年龄段应有的接受度,极可能扭曲为“拔苗助长”,得不偿失。

比如,让上幼儿园的小朋友就自己出去“打工”赚钱,显然缺乏一定的安全性,也几乎没有实现的可能。此时还不如让孩子在家里好好学会辨认钱的大小。又比如,前面讲到的美国儿童卖二手玩具的案例,我们的家长就可以在孩子进入高中或大学后,有意识地告诉孩子,通过网络“易物”或在网络跳蚤市场中拍卖自己闲置的二手物品,也能获得一定的收入

1、给钱要有节制

教育专家指出,不论自己的经济条件如何,父母在给孩子零花钱时,一定要有节制,不可随意多给,也不要有求必应,要把钱的数额控制在孩子有能力支配的范围之内.应给多少,钱数应根据孩子的日常消费来预算,例如,主要包括餐费,交通费,购买学习用品的费用,必要的零食费等.一般从孩子一年级开始就可以给孩子一些零用钱,随着孩子年龄和责任心的增长,给孩子的零花钱也可逐步增加.当然,父母所给的钱应该比预计的要稍微多一些,比如比必须要花的钱多 10%,这样可以让孩子有一定的灵活性。

2、花钱要有计划

许多父母都有这样的体会,每当带着孩子走进玩具店或者商店的时候,孩子总是会没完没了地要求父母买各种玩具和食品等.这是许多父母感到头痛的问题.有一位妈妈非常明智,她每次带女儿去商店前,总是先跟女儿说: "今天, 妈妈带你去商店玩,你可以买一件你最想买的东西,价格在 20 元以内.你得先想好要什么才决定买,如果你要好几件东西,妈妈就不带你去了. "女儿听完妈妈的这个"条件"后,总是高兴地回答: "妈妈,我知道了,我最想要一个小娃娃,不过我还得去店里看看什么娃娃漂亮. "于是,母女俩就去商店了,妈妈带着女儿看各种各样的娃娃,并给她讲 一些与娃娃有关的故事,女儿最后买了一个自己喜欢的娃娃回来. 专家帕特里夏埃斯特斯说: "适当地拒绝孩子很重要,即使你完全是可以满足他的.必须让孩子知道,不是想要 什么就能得到什么. 例如,许多小孩喜欢吃冰淇淋,如果买一杯要花 2 元的话,家长就可以告诉他: " "你想吃,可以, 但是今天只能给你 1 元,等到明天再给你 1 元,你才能买来吃. "

3、用钱要合理

许多孩子的毛病就是父母给多少就花多少,花完了再向父母要.针对这点,父母要督促孩子制定一个合理的消费计划,当然,消费计划主要由孩子来制定.例如:父母在给孩子钱的时候,可以提出一个支出原则,让孩子自己去制定计划,父母不要干预孩子制定计划,但是要对孩子的计划进行监督,检查,看看孩子是否根据计划合理地使用零花钱.通过家长的指导和监督,孩子就会提高理智消费的能力,能够有所节制地花钱.

4、省钱要得法

告诉孩子,一个人可以在生活中尽量减少金钱的支出,这样,手中的钱就会多起来.有什么方法可以少花钱呢?例如,买东西之前必须要想清楚是否真的需要,可以让他在心里问自己"我需要这个东西多久?" "是不是已经有其他东西可以替代打算要买的东西?"这些问题可以帮助孩子认识到有些支出是不必要的.要根据自己的需要去买东西,不要见什么买什么.

四、理财教育贵在养成储蓄的习惯

生活中,父母应该给予孩子一定的机会去买菜,交水电费,电话费等,让孩子了解金钱的价值,知道一个家庭的必要开支,体验到生活的艰难.平时买东西时,也可以带着孩子,在不断的比较,挑选中,让孩子理解金钱的价值,从而培养孩子爱惜金钱的良好品格,有效避免孩子胡乱花钱的坏习惯.

理财专家建议:在孩子4至10岁时应帮助其掌握理财的最基本知识,如消费,储蓄,给予等,并进行尝试.这是培养孩子理财能力的一个最好时期. 要鼓励孩子用压岁钱进行投资.让孩子分享投资理财的经验. 专家表示,从小就有意识地培养孩子的理财能力,指导孩子熟悉,掌握基本的金融知识与工具,从短期效果看是养成孩子不乱花钱的习惯,从长远来看,将有利于孩子及早形成独立的生活能力.

 父母不要怕孩子知道生活的艰辛,应该和孩子谈家庭的经济情况,许多孩子在了解了家庭状况后,反倒能够替父母着想,控制自己花钱.父母也可以让孩子了解自己的工作,懂得劳动与收获之间的关系,这样才能使孩子热爱家庭,热爱父母,也热爱劳动.

国外很多父母都比较重视孩子自力更生.美国的父母在孩子十几岁的时候,就让他们认识劳动的价值,让孩子自己动手修理,装配摩托车,到外边参加劳动.孩子只有在使用自己劳动所得的钱时才会比较珍惜.因此,父母应该让孩子意识到劳动和工作的重要性,让孩子明白:要获得报酬,你就得工作.只有工作,你才有工资用于买吃的,穿的以及支付水,电等家庭必要开支.帮助孩子们理解这一点后,父母可以建议,如果他们能在自己的义务之外做一些额外的家务活,父母可以给他们开工资.双方协商一下,就工作报酬,完成的期限及质量达成一致.一旦孩子完成了工作,报酬就立即支付。

五、理财教育的关键是别做金钱的奴隶

虽然我们说要重视孩子的理财教育,但家长们千万要记住,对孩子从小进行理财教育,目的在于培养孩子一定的理财意识和能力,但绝不是让孩子变为金钱的奴隶,千万别让孩子形成“金钱至上”的意识。

这可能也是家长在对孩子进行理财教育中无意间可能犯下的错误,为此,一定要有意识把握好“度”的问题。

比如,逢年过节,家里的老人总要给孩子们一些红包,数额较大的主要是过年分到的“压岁钱”。家长们当然可以教育孩子,把每年收到的压岁钱,包括平时的零花钱存在小朋友自己名下的账户里,让孩子懂得钱放在家里不会“长大”,但存到银行可以变多一些,也就是取得利息收入,让钱自己去生钱。

可是,当孩子们看到自己存款账户的数字越变越大,如果家长发现自己的孩子为此着了迷(有些小朋友可能总会催着妈妈看存折数字有没有变化),那就应该稍微调整一下孩子的心态。比如,在爷爷奶奶外公外婆生病时,告诉孩子也要尽一份孝心,问问孩子是否能够把自己存折里的钱取出一小部分,买点水果给亲爱的老人?如此,一方面是培养孩子对于亲人的感情,一方面也是教育孩子钱能用来买东西,钱能帮助生病的老人,不仅不会让孩子偏执地关注自己资产的增长,还能增加孩子的情商和财商。

又比如,现在很多家长都在谈“股”论“金”,甚至有些幼儿园和小学里的孩子都会说“600xxx”之类的股票代码,知道父母在投资哪个股票,还懵懂地互相“交流经验”。但我们认为,股票是一种复杂的投资工具,至少要初中以上的孩子才能初步理解,作为家长更不要当着孩子的面为股票上的得失而争吵。

去年高考期间,上海就出现了一对母子的对话。高考前一天,也就是6月5日,正在看书复习的儿子听到母亲的手机又响了,是妈妈炒股的朋友来的电话,告诉他母亲一开盘又是全面跌停,心急如焚的母亲让儿子赶快放下课本,帮他开电脑看看行情。儿子有些火了:“到底是我重要,还是股票重要?你还让不让我安心看书了?!”所以说,我们是要让孩子懂得“钱”很重要,钱能“美化”生活,但别让孩子以为生活里最重要的就是钱,别让孩子以为炒股票比学习、工作都更重要!因为金钱只是一种生活的工具,而不是人们生活的最终目标。

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